Quand peut-on ouvrir un PER ?
Il n'y a aucune restriction d'âge pour l'ouverture d'un Plan d'Épargne Retraite (PER). De nombreux parents choisissent d'en ouvrir un pour leurs enfants dès leur plus jeune âge, en complément d'un Livret A, et y effectuent des versements réguliers. Ce dispositif d'épargne retraite peut être ouvert à tout moment, offrant ainsi une flexibilité appréciable.
Limites d'âge et caractéristiques du PER
Un fait notable est qu'il n'existe aucune limite d'âge définie par la loi PACTE pour commencer à épargner en vue de sa retraite. Toutefois, certains organismes peuvent imposer une limite à leur propre discrétion.
Bien que le PER puisse être liquidé dès 62 ans (ou plus tôt si cela s'applique), les titulaires ne sont pas contraints d'utiliser cet épargne immédiatement. Ils peuvent continuer à effectuer des versements, même après la retraite, et décider quand utiliser leurs fonds.
Le moment idéal pour ouvrir un PER
Dans l'optique d'une gestion optimisée, ouvrir un PER tôt devient un atout. Plus il est ouvert précocement, plus il sera potentiellement avantageux lors de la retraite. Les experts s'accordent à dire que 30 ans est l'âge stratégique pour faire le premier pas : une période où la plupart des Français commencent à établir des projets de vie plus concrets.
Une fois les économies pour l'achat d'un logement mises de côté, il est judicieux de réorienter ces fonds vers sa retraite, grâce à un placement régulier qui peut également offrir des bénéfices fiscaux.
Pourquoi pas avant 20 ans ?
Bien que commencer à épargner pour sa retraite avant 20 ans soit possible, cela implique généralement que les parents soient responsables de cette épargne. À cet âge, beaucoup de jeunes sont encore en études ou occupent des emplois peu rémunérateurs, rendant l'épargne difficile. Ils sont aussi plus centrés sur leurs envies immédiates.
Que dire de l'ouverture d'un PER après 60 ans ?
Il est tout à fait envisageable d'ouvrir un PER après 60 ou 62 ans, mais cela est surtout intéressant pour ceux disposant d'une pension de retraite confortable. Le principal atout reste la défiscalisation sur les versements, bien qu'en l'absence de revenus professionnels, le plafond de déduction soit limité.
Les retraités peuvent aussi choisir de continuer à alimenter leur PER, ou de le liquider selon leurs préférences. Il convient de noter que même après avoir liquidé leurs droits à la retraite, les individus peuvent toujours ouvrir un PER.
Cette option est favorable, surtout pour ceux dans un régime d'emploi-retraite, car elle propose une gestion sécurisée à court terme, avec un accent sur des rendements stables.
Avantages d'un PER à la retraite
Malgré un intérêt fiscal réduit, l'ouverture d'un PER à la retraite permet non seulement d'optimiser la succession, mais aussi de faire fructifier un capital. En termes de succession, un PER offre des avantages similaires à ceux d'une assurance-vie, comme une transmission de capital avantageuse aux bénéficiaires.
Astuces pour ouvrir un PER après la retraite
Pour ouvrir un PER après la retraite, il est essentiel de bien se renseigner sur les offres disponibles. Les besoins d'un retraité diffèrent de ceux d'un jeune épargnant, tant en termes de capacité d'épargne que de tolérance aux risques. Il peut être avisé d’opter pour une gestion à horizon, sécurisant ainsi les placements, tout en ayant la possibilité d’une gestion libre selon le profil du souscripteur.
Enfin, lors du choix des produits, les retraités devraient prendre en compte les éléments suivants :
- Les frais de gestion ;
- Le mode de gestion proposée ;
- Les supports d’investissement accessibles ;
- Les options de fonds euro ;
- Les modalités de sortie possibles.
