Qu'est-ce que le viager ?
Le modèle viager d'assurance obsèques repose sur des cotisations versées jusqu'au décès de l'assuré. Ce dernier a la flexibilité de choisir la fréquence de ses paiements, que ce soit mensuellement, trimestriellement ou semestriellement.
Le montant de ces cotisations varie en fonction de plusieurs critères, notamment l'âge de l'assuré. Par exemple, une souscription après 70 ans implique une durée de contrat généralement plus courte que si elle est effectuée une décennie plus tôt.
Le capital garanti constitue également un facteur crucial pris en compte par les assureurs.
Les raisons de choisir le viager pour l'assurance obsèques
Opter pour l'assurance obsèques en viager présente un avantage significatif en matière de coût : les cotisations sont souvent plus faibles. Cela est dû au fait qu'elles s'étalent sur la durée de vie de l'assuré, permettant ainsi une gestion financière plus souple.
Toutefois, les compagnies d'assurance encadrent souvent cette option avec un âge limite de souscription, généralement fixé entre 60 et 65 ans, bien que certains assureurs acceptent des souscriptions par des personnes plus âgées.
Inconvénients et résiliation – un point de vigilance
Choisir cette assurance représente en quelque sorte un "pari" sur le décès de l'assuré; si celui-ci décède avant d'avoir constitué le capital prévu, le bénéficiaire en percevra le montant. Cependant, un délai de carence, qui peut aller d'un à trois ans selon l'assureur, s'applique.
Il est essentiel de savoir que, dans le cas où l'assuré a déjà constitué son capital, les versements ultérieurs n'accroîtront pas le montant dévolu au bénéficiaire. Par exemple, si le capital est fixé à 4.000 euros et que l'assuré verse finalement 6.000 euros, seul le montant initial sera versé au moment du décès, les 2.000 euros excédent étant perdus.
La résiliation d'un contrat d'assurance obsèques en viager est possible, mais elle est conditionnée par certaines situations, telles qu'un changement personnel ou des difficultés financières. De plus, en cas de résiliation, les modalités peuvent varier selon qu'il s'agit d'un contrat en capital ou en prestations, avec des conséquences financières différentes pour l'assuré.
