Agnès, 68 ans, bénéficie d'une retraite confortable, mais face à des dépenses élevées, elle puise régulièrement dans son épargne. Sans héritiers pour transmettre son patrimoine, elle envisage la vente de son appartement en viager pour augmenter ses revenus. Nos experts analysent sa situation financière et proposent des solutions adaptées à son profil.
Qui est Agnès?
Retraitée Célibataire et sans enfants, Agnès est propriétaire d'un appartement à Paris. Ses dépenses mensuelles outrent son revenu, ce qui l'inquiète quant à la pérennité de son épargne.
Analyse du budget d'Agnès: ressources et dépenses
Ressources annuelles:
Agnès accumule des revenus tirés de:
- Retraite
- Rente Perp
- Revenus d'assurance-vie
- Loyer d'un parking
Total des ressources: 39 893€
Dépenses annuelles:
- Charges de copropriété: 1 771€
- Taxe foncière: 1 551€
- Électricité: 1 326€
- Gaz: 593€
- Entretien chaudière: 145€
- Assurances divers: 1 655€
- Frais courants: 4 700€
- Loisirs: 1 358€
- Vacances: 3 600€
- Habillement: 6 000€
- Soins personnels: 1 400€
- Épargne: 720€
Total des dépenses: 27 779€
Solde: 12 114€, soit 1 009,50€ par mois
Malgré un solde positif, Agnès puise dans son épargne pour faire face à ses dépenses et souhaite mieux gérer son budget.
Situation patrimoniale
Épargne disponible:
- Livret A: 5 500€
- PEL: 9 050€
- Assurance-vie: 28 900€
Total placements: 43 823€
Immobilier:
Sa propriété à Paris est estimée à 800 000€, ce qui constitue l'essentiel de son patrimoine.
Total patrimoine: 843 823€
Optimiser son budget pour une meilleure gestion financière
Bien que sa retraite de 3 500€ mensuels soit confortable, Agnès s'aperçoit que ses dépenses dépassent souvent ses prévisions. Elle explore des solutions pour réduire ses dépenses et améliorer ses recettes.
Stratégies de réduction des dépenses
Agnès a déjà initié des économies, comme :
- Économiser 400€ par an sur l'électricité en réduisant l'utilisation de chauffage et d'éclairage.
- Envisager de renégocier ses contrats d'assurance pour réduire les coûts.
Elle doit cependant peser les risques de réduire certaines couvertures, notamment celle de l'assurance dépendance, suite à sa propre expérience.
Augmenter ses revenus
De plus, Agnès génère des revenus en louant un parking et en vendant des objets sur des plateformes comme Leboncoin, ajoutant entre 90 et 200€ par mois à son budget. Plus important encore, elle envisage la vente de son appartement en viager. À 68 ans, elle peut commencer à explorer des options institutionnelles sans craindre les relations directes avec des acheteurs potentiels.
Elle pourrait aussi envisager un prêt viager hypothécaire (PVH), qui lui permettrait d'accéder à des liquidités sans remboursement immédiat.
Une gestion simplifiée et des décisions réfléchies
Malgré son sentiment de culpabilité vis-à-vis de la gestion de son budget, Agnès a fait preuve d'une bonne discipline financière en évitant le découvert. Elle explore des outils numériques pour l'assister dans sa gestion.
De plus, elle prévoit des travaux d'une valeur de 16 000€ dans son appartement et s'interroge sur la meilleure manière de financer ces améliorations.
Établissement d'un testament
Agnès se préoccupe également d'organiser sa succession. Sans enfants, elle envisage de rédiger un testament pour s'assurer que son patrimoine bénéficie à ses nièces plutôt qu'à ses demi-sœurs. Un notaire pourra l'assister dans cette démarche.
Cette approche proactive lui permettra de garantir que ses volontés soient respectées au moment opportun.
