On dénombre plus de 3 500 cabinets en gestion de patrimoine en France. Ces établissements assistent tant les particuliers que les entreprises dans l'optimisation de leur patrimoine financier et immobilier, visant à maximiser les rendements. Quels dispositifs offrent-ils et quels bénéfices en tirer ?
Comprendre la notion de patrimoine
Le terme "patrimoine" fait référence à l'ensemble des biens, qu'ils soient hérités ou acquis, matériels ou immatériels, à la disposition d'une personne physique pour s'acquitter de ses obligations financières. Ce patrimoine constitue une richesse essentielle pour vérifier et équilibrer les possessions d'un individu. En économie, on distingue principalement le patrimoine immobilier et le patrimoine financier.
Il est calculé en soustrayant les passifs des actifs. Les actifs comprennent les biens physiques et immobiliers (résidences, terrains, véhicules), les placements financiers et les biens professionnels, tandis que les passifs englobent l'ensemble des dettes. Ainsi, un emprunt ne doit pas être intégrée dans le calcul du patrimoine, car il réduit le total des actifs. Par exemple, si l'on achète un bien immobilier avec un crédit de 200 000 €, mais que 20 000 € sont remboursés, seuls ces 20 000 € seront considérés comme partie du patrimoine.
Ce qu'implique la gestion de patrimoine
La gestion de patrimoine implique un accompagnement adapté pour bâtir, développer et transmettre un patrimoine individuel. Cet accompagnement touche à l'administration des biens d'une personne ou d'une famille et vise à maximiser leur rentabilité. Les services offerts incluent la réalisation d'audits patrimoniaux, l'ingénierie patrimoniale, la mise en place d'une architecture ouverte et la gestion déléguée du patrimoine.
- Audit patrimonial : Il s'agit d'évaluer le patrimoine actuel du client, d'évaluer ses objectifs de placement, et de dresser un état des lieux des investissements envisagés à court, moyen et long terme, favorisant la confiance.
- Ingénierie patrimoniale : Avec une approche multidimensionnelle, le conseiller explore les aspects financiers, juridiques, fiscaux et successoraux pour proposer les meilleures solutions de placement et d'optimisation fiscales.
- Architecture ouverte : Cette approche permet de proposer un éventail plus large de produits d'investissement, incluant des options d'autres institutions pour maximiser les rendements.
- Gestion déléguée : Idéale pour ceux qui veulent dynamiser leur portefeuille sans se soucier des aspects quotidiens de la gestion, laissant la liberté au conseiller dans le choix des investissements.
Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine peut aider à augmenter son capital, diversifier ses investissements, ou explorer des moyens efficaces de défiscalisation.
Profil du conseiller en gestion de patrimoine
Le conseiller joue un rôle clé dans divers domaines comme le conseil en investissement, la gestion des contrats de prévoyance ou d'assurance vie, et l'intermédiation dans les opérations bancaires et immobilières. Sa rémunération provient principalement des commissions sur les produits financiers souscrits par le client, représentant environ 80 % de ses revenus. Cela crée cependant un défi de confiance, car le client peut douter des motivations derrière certaines recommandations, particulièrement lorsqu'elles concernent des investissements à haut risque.
Une partie de sa rémunération provient des honoraires liés à des missions spécifiques, telles que des audits patrimoniaux ou des stratégies sur mesure.
Les bénéfices de faire appel à un cabinet en gestion de patrimoine
Le conseiller en gestion de patrimoine est un expert polyvalent capable d'apporter une valeur ajoutée en termes d'optimisation financière.
- Maximiser la rentabilité des investissements : Il aide à orienter les choix vers des secteurs performants grâce à une veille constante des tendances économiques et des marchés.
- Minimiser les risques : En fonction du profil de l'investisseur, le conseiller peut équilibrer les placements pour tamiser le risque global, assurant ainsi une stabilité.
- Faciliter la transmission du patrimoine : Le conseiller propose des stratégies pour protéger les héritiers des droits successoraux, garantissant ainsi un capital intact.
- Préparer une retraite sereine : Il conseille sur les investissements générant une rente, souvent défiscalisée, permettant une planification anticipée de la retraite.
- Alléger la fiscalité : Grâce à son expertise, le conseiller oriente vers des décisions de défiscalisation pour réduire l'impôt et optimiser la gestion financière.
