Des travaux inattendus, une réparation de voiture ou un enfant à aider ? Réagir rapidement au niveau du budget est essentiel. Explorez des solutions telles que la récupération d'épargne, le crédit à la consommation ou l'assistance familiale.
Utiliser son épargne de façon rationnelle
- Si vous avez un bas de laine, c'est le moment de l'utiliser. Certains supports d’épargne permettent des retraits instantanés, souvent sans imposition et avec la possibilité de réinjecter de l'argent sans pénalité. Les livrets A et les livrets de développement durable et solidaire (LDDS) sont des choix à envisager. Bien que leur rémunération soit faible, la disponibilité des fonds est un atout.
Les fonds d’assurance-vie sont également accessibles, bien qu’ils soient soumis à des règles fiscales qui dépendent de la durée de blocage. Certaines situations telles que le licenciement ou l'invalidité permettent des retraits sans charges fiscales, selon Pascale Micoleau-Marcel, déléguée générale de La Finance pour tous.
Une avance sur votre assurance-vie est une autre alternative. Bien que son taux soit moins avantageux que celui des crédits de consommation, l'argent reste sur votre contrat, permettant ainsi de générer des intérêts. Pensez également à l’épargne salariale, qui peut être débloquée dans des circonstances particulières telles que le divorce ou le surendettement.
Négocier le plafond de son découvert autorisé
Pour ceux qui n'ont pas l'habitude des incidents de paiement, il peut être judicieux de discuter avec votre banquier pour augmenter temporairement votre découvert autorisé. Cela peut vous donner un peu de souplesse face aux dépenses imprévues.
Attention : cette solution a un coût. Votre découvert sera soumis à des intérêts, souvent élevés, et les commissions pour dépassement peuvent alourdir votre budget. Rester dans les limites de votre découvert vous protège des frais supplémentaires pouvant atteindre 8 € par transaction.
Contracter un crédit à la consommation
- Le marché des crédits à la consommation a fortement augmenté en 2021, avec des emprunts allant de 200 à 75 000 €. Les taux d'intérêt varient en fonction de la somme empruntée et de la durée du remboursement, le plus court offrant généralement le meilleur taux.
Comparez les offres ! Votre banque peut être mise en compétition avec d'autres, et l'utilisation de comparateurs en ligne peut vous être bénéfique. Par exemple, pour un emprunt de 15 000 € sur 12 mois, les taux moyens observés étaient de 2,18% pour un crédit affecté et de 2,21% pour un prêt personnel.
En cas de durée de remboursement supérieure à 75 ans, les prêts peuvent être plus difficiles à obtenir, néanmoins les retraités peuvent souvent bénéficier de revenus réguliers, ce qui peut faciliter l'obtention du crédit.
Prêts entre amis et famille
- Les prêts non bancaires sont souvent plus simples à obtenir. Toutefois, il est sage de formuler un contrat de prêt pour éviter tout malentendu. Cela doit inclure les montants, les modalités de remboursement ainsi que d’éventuels intérêts.
Pour des montants supérieurs à 5000 €, il est essentiel de déclarer le prêt au fisc. De son côté, le prêteur doit aussi mentionner les intérêts possibles dans ses revenus.
Applis pour gérer son budget
Plusieurs applications peuvent aider à gérer votre budget quotidien. - Pilote Budget, recommandée par la Banque de France, est déconnectée de vos comptes et aide à quantifier vos dépenses.
- Bankin’ permet d’associer vos comptes bancaires pour un suivi efficace et sécurisé.
- Tricount, quant à elle, est idéale pour gérer les dépenses de groupe, enregistrant les transactions et facilitant les remboursements en cas de dépenses communes.
