La gestion de votre patrimoine évolue avec l'âge. Entre 50 et 80 ans, il est essentiel d'adapter votre épargne et vos investissements. Voici des conseils avisés pour définir vos objectifs en fonction de votre âge.
Autour de 50 ans : une opportunité pour emprunter
À cet âge, acheter un bien immobilier peut être une stratégie gagnante. En optant pour un logement à louer, les loyers perçus peuvent venir alléger le remboursement de votre crédit. Vous avez la possibilité d'investir dans un bien destiné à devenir votre résidence principale ou une propriété secondaire, tout en envisageant une transmission à vos enfants plus tard. Emprunter pour financer des travaux s'avère également judicieux pour valoriser vos actifs.
Si vous empruntez moins de 200 000 euros et remboursez avant vos 60 ans, vous pourrez bénéficier d’un crédit sans questionnaire médical, ce qui est un point à considérer. De plus, avec les taux de crédit en baisse, votre projet pourrait être financièrement avantageux.
Jusqu’à 70 ans : maximiser son épargne pour la retraite
Si vous projetez encore quelques années avant la retraite, il est primordial de faire fructifier votre épargne. Pensez à diversifier vos investissements en optant pour des actions, des obligations ou encore des fonds indiciels. Les actions peuvent offrir un potentiel de retour élevé, mais n’oubliez pas qu’elles comportent aussi des risques.
Envisagez de recourir à des mandats de gestion si vous préférez confier votre épargne à des professionnels. Cela peut s’avérer bénéfique pour une gestion optimisée et variée de votre patrimoine.
Jusqu’à 80 ans : transmettre son patrimoine
C'est un moment clé pour réfléchir à la transmission de votre épargne. Il est possible de faire des donations aux enfants et petits-enfants en profitant des abattements fiscaux disponibles tous les quinze ans. Par exemple, vous pouvez donner jusqu'à 100 000 euros à chaque enfant sans droits de donation.
Une autre option est de conserver l'usufruit d'un bien tout en transmettant la nue-propriété, ce qui présente des avantages fiscaux intéressants. Commencer cette démarche tôt peut permettre à vos proches de bénéficier d’un bien valorisé au moment de votre décès.
