Assurance-vie, immobilier, rente viagère… Voici quelques pistes pour maximiser vos revenus après 65 ans.
Stratégies de placement : sécuriser et dynamiser
À 65 ans, il convient de rester prudent tout en cherchant des opportunités. Une partie de votre épargne peut être investie de manière plus dynamique, surtout si vous avez des fonds à placer suite à une indemnité de départ ou à un héritage. Les livrets d'épargne devraient être réservés pour les sommes dont vous pourriez avoir besoin à court terme. Selon Cyril Blesson de Pair Conseil, les livrets A et LDDS, bien que rémunérés à 0,75%, restent intéressants sans impôts. Toutefois, pour faire fructifier un capital à long terme, ces taux sont insuffisants.
Si vous avez un plan d’épargne logement (PEL) ouvert depuis plusieurs années, il pourrait encore rapporter un taux de 2% ou 2,5%, exonéré d'impôt. N’oubliez pas de vérifier vos PEL de plus de 12 ans : leur intérêt peut subir une fiscalité désavantageuse. Pour en savoir plus, étudiez vos options de placements à 55 ans et au-delà, et essayez de sécuriser votre capital après 75 ans.
Explorer au-delà des fonds en euros
Les fonds en euros, qui garantissent le capital, subissent une baisse notable de rendement, compromettant leur attractivité. En 2018, ces fonds ont rapporté en moyenne moins de 1,8%, esclaves des prélèvements sociaux et des potentielles impositions en cas de retrait. En 2019, les rendements risquent de diminuer davantage.
Les assureurs encouragent désormais les épargnants à diversifier leur portefeuille, en augmentant les frais de gestion sur les fonds en euros et en incitant à l’investissement dans des unités de compte, comme des SICAV ou des SCPI. Si vous optez pour des unités de compte, gardez un œil sur leur durée et évitez les fonds à formule garantis.
Investir dans l'immobilier : une option stratégique
Financer un achat immobilier par un prêt peut se révéler complexe après 70 ans, d’où la nécessité de privilégier les opportunités de paiement comptant. Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont particulièrement attrayantes, offrant des loyers réguliers sans les tracas de la gestion locative. Si vos revenus sont en baisse, votre tranche fiscale pourrait également s’alléger, rendant l’investissement immobilier encore plus rentable après impôts.
Réfléchissez également aux motifs d'achat : des questions de succession à la volonté d'aider un enfant peuvent influencer votre décision d'investir dans un bien immobilier.
